建設業の財務コンサルティング / zaimu-consul
売上は伸びている。
なのに、
手元にお金が残らない。
その構造を変える。
年商3億・10億・20億——
成長するほど、財務の複雑さは増す。
建設会社・建築会社・専門工事会社・塗装会社・防水会社・リフォーム会社向けに、
ゲームチェンジ株式会社が「稼ぐ力」と「残す力」の両輪をつくります。
- 50社以上
支援実績 - 86%
継続率 - 7年
平均継続年数 - 1〜100億円
対応規模
建設会社の成長を阻む
財務課題はありませんか？
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悩み 01
売上は上がっているのに
資金がいつもギリギリ受注は増えた。でも工事完了から請求・入金までのサイクルと、材料費・外注費の支払い時期がずれ、手元資金が底をつく。「黒字倒産」という言葉が頭をよぎったことがある。
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悩み 02
粗利率が上がらない。
どこで利益が消えているか不明現場ごとの原価や追加工事の採算がブラックボックス。なぜこの契約は儲からないのか、数字で理由を説明できない状態が続いている。
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悩み 03
銀行交渉の方法がわからない。
融資条件にも不安がある融資を申し込んでも条件が悪い。金融機関にどう評価されているのか、制度融資を含めてどの選択肢を検討すべきか、正直よくわかっていない。
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悩み 04
決算書は税理士任せ。
財務三表の意味がわからないPL・BS・CFを羅針盤として使えていない。数字は見るが、経営判断に活かす読み方を知らない。
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悩み 05
借入が増えているのに
返済計画が曖昧なまま設備投資・運転資金・成長投資——何のために借りて、どう返すか。借入の目的と返済設計が整理できていない。
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悩み 06
事業が成長するほど
財務リスクが見えなくなる年商が増えると工事や取引の規模も大きくなる。建設業に合った財務管理の仕組みやリスク対策が追いつかず、気づいたときには手遅れになる怖さがある。
建設業の業績改善と財務強化は、
表裏一体だ。
ゲームチェンジ株式会社は、建設会社・建築会社・専門工事会社・塗装会社・防水会社・リフォーム会社向けに、集客、ホームページ、営業、受注、採用、人材育成、組織づくり等の経営支援と財務改善を一体で行います。売上を伸ばしながら「稼いだ利益が会社に残る構造」をつくることが、当社の財務コンサルティングです。建設・塗装・リフォーム業界の支援実績で蓄積した専門性をもとに、一般論ではなく現場の商流や原価構造に合った課題解決を実行します。
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財務三表（PL・BS・CF）を建設会社の経営の羅針盤にする 「税理士任せ」から「社長や代表が経営判断に使う数字」へ。3表の連動関係を理解し、毎月の試算表で異常値を早期発見する管理方法を導入します。 -
資金繰り・キャッシュフローを構造的に改善する 契約、着工、完工、請求、入金、支払いまでの流れを整理し、資金調達のタイミングと運転資金ラインを設計。「黒字なのに手元にお金がない」を解決する仕組みをつくります。 -
金融機関に「選ばれる建設会社」になる戦略をつくる 融資審査の仕組みを理解し、財務諸表の見せ方、制度の選び方、交渉方法、関係構築まで一貫して支援。銀行が「貸したい」と判断できる会社づくりを進めます。 -
融資を「目的を持った武器」として使う 運転資金・設備投資・成長投資・事業承継・リファイナンス——何のために借り、どう使い、どう返すか。借入を事業成長の加速装置に変え、目指す経営を実現します。
建設業の財務支援を支える3つの柱
建設業専門の経営コンサルティングに財務視点を組み込み、
「稼ぐ→残す→投資する」のサイクルを設計します。
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PILLAR 01財務体質の
強化・診断PL・BS・CFを建設・建築・塗装・防水・リフォーム業の支援データと比較して財務体質を診断。粗利構造の改善、自己資本比率の向上、不良資産の整理まで踏み込みます。
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PILLAR 02資金繰り・
キャッシュフロー改善月次資金繰り計画の策定から、工事代金の請求・入金と材料費・外注費の支払いサイクルの最適化まで。資金不足への対策を講じ、成長投資に回せるフリーキャッシュフローを生み出します。
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PILLAR 03融資戦略・
銀行関係構築融資審査の仕組みから、制度融資を含む資金調達の選択肢、交渉方法、財務諸表の見せ方、日常的な関係構築まで支援。金融機関を「いざというときに頼れるパートナー」に変えます。
建設会社向け財務コンサルティングの詳細
建設・建築・塗装・リフォーム業の経営課題に関連する4つのテーマから、貴社の財務力を体系的に底上げします。
財務三表を
「建設経営の羅針盤」にする
「決算は税理士に任せている」——これは羅針盤なしで航海するようなものです。建設会社の社長や代表がPL・BS・CFの連動関係を理解し、受注判断、投資判断、人員計画等の毎月の経営判断に活かせる状態をつくります。
銀行が3表から何を読んでいるか- PL：営業利益がプラスか。3期トレンドが改善しているか
- BS：自己資本比率・債務超過の有無。不良資産がないか
- CF：営業CFが継続的にプラスか。FCFで借入返済できているか
- PL×CF：利益が出ているのにCFが悪い → 運転資金問題か粉飾の可能性
- BS×CF：借入増加の割にCF改善がない → 資金使途の合理性を確認
- 「当期純利益だけ見る」はPLの最も浅い読み方。粗利率を最重視せよ
- 固定費と変動費を分解して損益分岐点を把握する
- 自己資本比率30%以上が理想。15%を下回ると銀行は融資に慎重になる
- 流動比率100%を下回ると資金繰り危機リスクが高まる
- 回収見込みのない売掛金・陳腐化在庫は純資産を実質的に目減りさせる
「黒字なのにお金がない」
を建設業の商流から解消する
売上が上がっていても、契約から着工、完工、請求、入金までの期間と、材料費・外注費の支払い時期がずれることで資金繰りは逼迫します。「いくら借りれば良いか」は、自社の運転資金サイクルから逆算できます。
資金繰り改善のアクション- 月次キャッシュフロー計画の策定（向こう12〜24ヶ月）
- 契約条件・請求時期・入金サイト・外注支払サイトの最適化
- 資金調達タイミングの事前設計
- 運転資金ラインの確保（当座貸越枠の設定）
- フリーキャッシュフロー（FCF）の最大化
- 営業CF＋ / 投資CF－ / 財務CF－ → 理想的な成長企業
- 営業CF＋ / 投資CF＋ / 財務CF－ → 資産売却で返済中。縮小の可能性
- 営業CF－ / 投資CF－ / 財務CF＋ → 借入依存。本業の立て直しが急務
- 営業CF＋ / 投資CF－ / 財務CF＋ → 積極投資フェーズ。返済計画を確認
- 「何の支払いに充当するか」を具体的な取引先・金額で示す
- 売掛金一覧・発注書など入金の裏付け資料を添付する
- 資金繰り表で「この時期に資金が不足する」ことを数字で示す
建設会社の融資交渉は
「準備が9割」
「借りたいときだけ相談する企業」と「普段から情報共有する企業」では、金融機関の対応が異なります。融資の必要性と返済可能性を数字で説明するため、必要になる前から準備し、関係を育てることが重要です。
交渉前に揃えるべき書類- 直近3期分の決算書（PL・BS・CF計算書）
- 試算表（申込月の直近のもの）
- 事業計画書・資金繰り表（12〜24ヶ月）
- 借入一覧表（他行含む全金融機関の取引状況）
- 法人税申告書（別表一〜別表四）
- 主要取引先・受注状況のエビデンス
- 複数行への同時打診（マルチバンク戦略）で競争原理を働かせる
- 「○月の受注△億円の仕入決済に充当するため△日までに必要」と具体的に説明する
- 据置期間（3〜6ヶ月）の要請を躊躇わない
- 業績改善局面で金利見直し申請を積極的に行う（0.1〜0.3%引き下げ可能）
- 悪い情報ほど早く伝える。隠す企業より開示する企業を銀行は高く評価する
- 支店長・副支店長クラスとも定期的に面識をつくる
- 担当者が変わっても「組織として信頼される企業」を目指す
融資は「活用するもの」。
目的設計が全てを変える
「とにかく借りられれば良い」と考えている経営者は、資金を無駄にしやすく返済に苦しむリスクが高まります。「何のために借り、どう使い、どう返すか」を設計してこそ、新拠点、設備、採用、新事業、M&A、事業承継等を支える成長の加速装置になります。
融資の4つのカテゴリー- 運転資金融資：日々の事業継続に必要な資金。入出金サイクルのズレを埋める
- 設備投資融資：機械・システム・内外装工事など有形資産の取得
- 成長投資融資：新事業・M&A・事業承継・人材採用など将来の企業価値向上を目的とした攻めの融資
- リファイナンス：既存借入の金利・期間・返済スケジュールを改善し年間コストを削減
- Step1：全金融機関の借入を一覧表に整理（残高・金利・期限・担保）
- Step2：金利が市場水準より高い借入・返済集中時期を優先対象に特定
- Step3：複数行に条件提示を求め、競争原理を働かせる
- Step4：決算が良好な時期・受注増加の時期に交渉する（業績悪化後では手遅れ）
- 買収対象企業の過去3期分の財務諸表と収益安定性
- のれん込みの統合後PL・CF予測（保守・ベース2シナリオ）
- PMI計画の具体性（誰が・何を・いつまでに実施するか）
建設業の財務支援における他社との違い
一般的な財務コンサルタント・税理士と、建設業の経営支援を行うゲームチェンジ株式会社が
根本的に異なる点を整理します。
| 比較項目 | 一般的な 財務コンサル / 税理士 |
ゲームチェンジ |
|---|---|---|
| 業界知識 | 業界の事情・原価構造・業界平均値を知らず、一般論になりやすい | 強み建設・塗装・防水業50社以上の数字を持つ。建設産業の商流や原価構造を踏まえ、業界の「当たり前の数字」で判断できる |
| アプローチ | 財務改善のみの単独支援。売上・現場・マーケとは連動しない | 強み集客・ホームページ・営業・採用・組織等の業績改善と財務が連動。稼ぐ構造ごと変える |
| 銀行対応 | 決算書の作成・申告が中心。融資交渉の実務は経営者任せになりがち | 強み融資交渉の準備・書類設計・面談戦略まで一貫してサポート |
| 支援の継続性 | 単発プロジェクト型が多く、実行まで伴走しないケースがある | 強み平均継続年数7年・継続率86%。経営の変化に合わせて長期で伴走 |
| 再現性 | 担当者の経験・属人的ノウハウに依存する | 強み50社以上の事例から導き出したパターンで、再現性の高い改善を実行 |
建設会社の財務課題を解決する支援の流れ
まず「診断」から始めます。現状の数字と経営課題をお聞かせください。
問題の所在を明確にし、優先順位を付けた改善方法をご提案します。
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STEP 01無料相談・
現状ヒアリング建設会社の社長・代表から、財務の現状、経営課題、目指したい姿をお聞きします。まずは対話から始めます。
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STEP 02財務診断・
課題の特定決算書・試算表を拝見し、PL・BS・CFを業界標準と比較。問題の所在を数字で特定します。
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STEP 03打ち手設計・
優先順位決定資金繰り、粗利改善、原価管理、融資戦略の中から、課題解決に必要な施策を整理し、「今すぐやるべきこと」の優先順位を設計します。
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STEP 04施策導入・
継続サポート建設業の経営コンサルタントが、業績改善と並走しながら財務改善を実行。月次チェックで進捗を管理し、必要に応じて対策を見直します。
よくある質問
Q.財務コンサルティングは、建設業の経営コンサルティングと別ですか？
ゲームチェンジ株式会社の財務コンサルティングは、集客・営業・受注・採用・組織づくり等の経営支援に財務視点を組み込むサービスです。「財務だけ」の単独支援ではなく、建設会社の業績改善と財務強化を表裏一体で進めることが当社の特徴です。
Q.建設・建築会社以外のリフォーム会社などでも相談できますか？
はい。塗装会社、リフォーム会社、専門工事会社、防水会社、リフォーム会社の経営者向けに対応しています。年商〜2億円から100億円超まで、事業規模や成長フェーズに応じて財務課題を整理し、必要な支援内容をご提案します。対応可能な業種か迷った場合は、お問い合わせフォームよりお気軽にお問合せください。
Q.税理士がいても、財務コンサルティングは必要ですか？
税理士による会計・税務支援と、ゲームチェンジ株式会社による経営改善のための財務支援は役割が異なります。当社は、建設・塗装・防水・リフォーム業の支援事例、競合比較、銀行目線の財務診断をもとに、経営判断に直結する改善を支援します。顧問税理士との役割分担を前提にご活用ください。
Q.銀行交渉や制度融資の検討もサポートしてもらえますか？
融資申込に関連する書類の準備、事業計画書の作成、面談前の戦略設計までサポートします。金融機関との関係構築の方針づくりから、資金使途や返済計画の説明方法、具体的な交渉準備まで一貫して支援します。利用できる制度や条件は会社ごとに異なるため、詳細はご相談ください。
Q.相談から契約・支援開始までは、どのように進みますか？
最初のステップは「無料相談」です。直近の決算書・試算表をもとに現状を確認し、「何が問題か」「どこから手をつけるか」を整理します。そのうえで、支援内容、進め方、契約条件をご提案し、ご納得いただいた場合に支援を開始します。まずはお気軽にお申し込みください。
建設会社の財務課題は、
今の数字を「診断」することから
解決へ進む。
貴社の数字と経営課題をお聞かせください。
問題の所在と打ち手の優先順位を整理し、
実行方法を具体的にご提案します。
年中無休・24時間受付 ／ まずはお気軽にどうぞ