財務コンサルティング / zaimu-consul
売上は伸びている。
なのに、
手元にお金が残らない。
その構造を変える。
年商3億・10億・20億——
成長するほど、財務の複雑さは増す。
塗装・防水・建設業界に特化したゲームチェンジが、
「稼ぐ力」と「残す力」の両輪をつくります。
- 50社以上
支援実績 - 86%
継続率 - 7年
平均継続年数 - 1〜100億円
対応規模
こんなお悩みを
抱えていませんか？
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悩み 01
売上は上がっているのに
資金がいつもギリギリ受注は増えた。でも入金サイクルのズレで手元資金が底をつく。「黒字倒産」という言葉が頭をよぎったことがある。
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悩み 02
粗利率が上がらない。
どこで利益が消えているか不明現場ごとの原価がブラックボックス。なぜこの案件は儲からないのか、数字で説明できない状態が続いている。
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悩み 03
銀行交渉に自信がない。
融資を引けているか不安融資を申込んでも条件が悪い。金融機関にどう評価されているか、正直よくわかっていない。
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悩み 04
決算書は税理士任せ。
財務三表の意味がわからないPL・BS・CFを羅針盤として使えていない。数字は見るが、経営判断に活かす読み方を知らない。
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悩み 05
借入が増えているのに
返済計画が曖昧なまま設備投資・運転資金・成長投資——何のために借りて、どう返すか。借入の目的と返済設計が整理できていない。
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悩み 06
事業が成長するほど
財務リスクが見えなくなる年商が増えると取引規模も大きくなる。財務管理の仕組みが追いつかず、気づいたときには手遅れになる怖さがある。
業績改善と財務強化は、
表裏一体だ。
ゲームチェンジは、マーケティング・採用・組織づくりと並走して、財務視点を同時に組み込む。売上を伸ばしながら「稼いだ利益が会社に残る構造」をつくる。塗装・防水・建設業界に特化しているから、業界の「当たり前の数字」を知っている。一般論ではなく、この業界の現実で財務改善を実行する。
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財務三表（PL・BS・CF）を経営の羅針盤にする 「税理士任せ」から「経営判断に使う数字」へ。3表の連動関係を理解し、毎月の試算表で異常値を早期発見する習慣をつくります。 -
資金繰り・キャッシュフローを構造的に改善する 入出金サイクルの最適化・資金調達タイミングの設計・運転資金ラインの確保。「黒字なのに手元にお金がない」を解消する仕組みをつくります。 -
金融機関に「選ばれる企業」になる戦略をつくる 融資審査の仕組みを理解し、財務諸表の見せ方・交渉術・関係構築まで一貫支援。銀行が「貸したい」と思う会社に変えます。 -
融資を「目的を持った武器」として使う 運転資金・設備投資・成長投資・リファイナンス——何のために借り、どう使い、どう返すか。借入を事業成長の加速装置に変えます。
財務支援の3つの柱
業績改善コンサルに財務視点を組み込み、
「稼ぐ→残す→投資する」のサイクルを設計します。
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PILLAR 01財務体質の
強化・診断PL・BS・CFを業界標準と比較して財務体質を診断。粗利構造の改善・自己資本比率の向上・不良資産の整理まで踏み込みます。
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PILLAR 02資金繰り・
キャッシュフロー改善月次資金繰り計画の策定から入出金サイクルの最適化まで。手元資金を安定させ、成長投資に回せるフリーキャッシュフローを生み出します。
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PILLAR 03融資戦略・
銀行関係構築融資審査の仕組みから交渉術・財務諸表の見せ方・日常的な関係構築まで。金融機関を「いざというときに頼れるパートナー」に変えます。
財務コンサルの詳細内容
4つのテーマで体系的に、貴社の財務力を底上げします。
財務三表を
「経営の羅針盤」にする
「決算は税理士に任せている」——これは羅針盤なしで航海するようなものです。PL・BS・CFの連動関係を理解し、毎月の経営判断に活かします。
銀行が3表から何を読んでいるか- PL：営業利益がプラスか。3期トレンドが改善しているか
- BS：自己資本比率・債務超過の有無。不良資産がないか
- CF：営業CFが継続的にプラスか。FCFで借入返済できているか
- PL×CF：利益が出ているのにCFが悪い → 運転資金問題か粉飾の可能性
- BS×CF：借入増加の割にCF改善がない → 資金使途の合理性を確認
- 「当期純利益だけ見る」はPLの最も浅い読み方。粗利率を最重視せよ
- 固定費と変動費を分解して損益分岐点を把握する
- 自己資本比率30%以上が理想。15%を下回ると銀行は融資に慎重になる
- 流動比率100%を下回ると資金繰り危機リスクが高まる
- 回収見込みのない売掛金・陳腐化在庫は純資産を実質的に目減りさせる
「黒字なのにお金がない」
を構造から解消する
売上が上がっていても入金と支払いのタイミングがずれることで資金繰りが逼迫する。「いくら借りれば良いか」は自社の運転資金サイクルから逆算できます。
資金繰り改善のアクション- 月次キャッシュフロー計画の策定（向こう12〜24ヶ月）
- 入金サイトの短縮・外注支払サイトの最適化
- 資金調達タイミングの事前設計
- 運転資金ラインの確保（当座貸越枠の設定）
- フリーキャッシュフロー（FCF）の最大化
- 営業CF＋ / 投資CF－ / 財務CF－ → 理想的な成長企業
- 営業CF＋ / 投資CF＋ / 財務CF－ → 資産売却で返済中。縮小の可能性
- 営業CF－ / 投資CF－ / 財務CF＋ → 借入依存。本業の立て直しが急務
- 営業CF＋ / 投資CF－ / 財務CF＋ → 積極投資フェーズ。返済計画を確認
- 「何の支払いに充当するか」を具体的な取引先・金額で示す
- 売掛金一覧・発注書など入金の裏付け資料を添付する
- 資金繰り表で「この時期に資金が不足する」ことを数字で示す
融資交渉は
「準備が9割」
「借りたいときだけ来る企業」と「普段から情報共有してくれる企業」では担当者の対応が全く異なります。銀行との関係は、必要な前から育てるものです。
交渉前に揃えるべき書類- 直近3期分の決算書（PL・BS・CF計算書）
- 試算表（申込月の直近のもの）
- 事業計画書・資金繰り表（12〜24ヶ月）
- 借入一覧表（他行含む全金融機関の取引状況）
- 法人税申告書（別表一〜別表四）
- 主要取引先・受注状況のエビデンス
- 複数行への同時打診（マルチバンク戦略）で競争原理を働かせる
- 「○月の受注△億円の仕入決済に充当するため△日までに必要」と具体的に説明する
- 据置期間（3〜6ヶ月）の要請を躊躇わない
- 業績改善局面で金利見直し申請を積極的に行う（0.1〜0.3%引き下げ可能）
- 悪い情報ほど早く伝える。隠す企業より開示する企業を銀行は高く評価する
- 支店長・副支店長クラスとも定期的に面識をつくる
- 担当者が変わっても「組織として信頼される企業」を目指す
融資は「活用するもの」。
目的設計が全てを変える
「とにかく借りられれば良い」と考えている経営者は資金を無駄にしやすく返済に苦しむリスクが高い。「何のために借り、どう使い、どう返すか」を設計してこそ事業成長の加速装置になります。
融資の4つのカテゴリー- 運転資金融資：日々の事業継続に必要な資金。入出金サイクルのズレを埋める
- 設備投資融資：機械・システム・内外装工事など有形資産の取得
- 成長投資融資：新事業・M&A・人材採用など将来の企業価値向上を目的とした攻めの融資
- リファイナンス：既存借入の金利・期間・返済スケジュールを改善し年間コストを削減
- Step1：全金融機関の借入を一覧表に整理（残高・金利・期限・担保）
- Step2：金利が市場水準より高い借入・返済集中時期を優先対象に特定
- Step3：複数行に条件提示を求め、競争原理を働かせる
- Step4：決算が良好な時期・受注増加の時期に交渉する（業績悪化後では手遅れ）
- 買収対象企業の過去3期分の財務諸表と収益安定性
- のれん込みの統合後PL・CF予測（保守・ベース2シナリオ）
- PMI計画の具体性（誰が・何を・いつまでに実施するか）
他社との違い
一般的な財務コンサル・税理士とゲームチェンジが
根本的に異なる点を整理します。
| 比較項目 | 一般的な 財務コンサル / 税理士 |
ゲームチェンジ |
|---|---|---|
| 業界知識 | 業界の事情・原価構造・業界平均値を知らず、一般論になりやすい | 強み塗装・防水・建設業50社以上の数字を持つ。業界の「当たり前の数字」で判断できる |
| アプローチ | 財務改善のみの単独支援。売上・現場・マーケとは連動しない | 強み業績改善（マーケ・採用・組織）と財務が連動。稼ぐ構造ごと変える |
| 銀行対応 | 決算書の作成・申告が中心。融資交渉の実務は経営者任せになりがち | 強み融資交渉の準備・書類設計・面談戦略まで一貫してサポート |
| 支援の継続性 | 単発プロジェクト型が多く、実行まで伴走しないケースがある | 強み平均継続年数7年・継続率86%。経営の変化に合わせて長期で伴走 |
| 再現性 | 担当者の経験・属人的ノウハウに依存する | 強み50社以上の事例から導き出したパターンで、再現性の高い改善を実行 |
支援の流れ
まず「診断」から始めます。現状の数字を見せてください。
問題の所在と打ち手の優先順位を具体的にお伝えします。
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STEP 01無料相談・
現状ヒアリング財務の現状・経営課題・目指したい姿をお聞きします。まずは対話から。
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STEP 02財務診断・
課題の特定決算書・試算表を拝見し、PL・BS・CFを業界標準と比較。問題の所在を数字で特定します。
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STEP 03打ち手設計・
優先順位決定資金繰り・粗利改善・融資戦略の中で「今すぐやるべきこと」を優先順位をつけて設計します。
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STEP 04実行・
継続サポート業績改善コンサルと並走しながら財務改善を実行。月次チェックで進捗を管理します。
よくある質問
財務コンサルは経営コンサルとは別のサービスですか？
ゲームチェンジの財務コンサルは、経営コンサル（マーケ・採用・組織）に財務視点を組み込む形で提供しています。「財務だけ」の単独支援ではなく、業績改善と財務強化を表裏一体で進めることが私たちの特徴です。
年商3億円程度でも対応してもらえますか？
はい、対応しています。年商1〜2億円から100億円超まで、成長フェーズに応じた支援が可能です。財務の課題は規模が大きくなるほど複雑になりますが、「今の規模で財務体質を整えておく」ことが、次のステージへの最短ルートになります。
税理士がいますが、それでも財務コンサルは必要ですか？
税理士の役割は「正しく申告する」ことであり、「数字を使って経営改善する」ことではありません。ゲームチェンジは、業界の事例・競合比較・銀行目線の財務診断をもとに、経営判断に直結する財務支援を行います。税理士との役割分担でご活用ください。
銀行交渉のサポートもしてもらえますか？
融資申込書類の準備・事業計画書の作成・面談前の戦略設計までサポートします。金融機関との関係構築の方針づくりから、具体的な交渉の準備まで一貫してご支援します。詳細はご相談ください。
まず何から始めれば良いですか？
最初のステップは「無料相談」です。直近の決算書・試算表をお持ちいただければ、財務診断の概要をお伝えできます。「何が問題か」「どこから手をつけるか」を明確にするだけでも大きな価値があります。まずはお気軽にお申し込みください。
まず、今の財務を
「診断」することから
始める。
あなたの会社の数字を見せてください。
問題の所在と打ち手の優先順位を、
具体的にお伝えします。
年中無休・24時間受付 ／ まずはお気軽にどうぞ